I C 282/24

<p>Sygn. akt I C 282/24</p> <div> <h2>UZASADNIENIE</h2> <p>Powód <span class="anon-block"> (...) Bank spółka akcyjna</span> w <span class="anon-block">W.</span>, po sprecyzowaniu powództwa (k. 38) wniósł o zasądzenie od pozwanej <span class="anon-block">K. I.</span> kwoty 154.074,88 zł wraz z odsetkami:</p> <p>- umownymi w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie od kwoty 98.012,40 zł od dnia 25 maja 2023 r. do dnia zapłaty</p> <p>- ustawowymi za opóźnienie od kwoty 56.062,48 zł od dnia 25 maja 2023 r. do dnia zapłaty;</p> <p>Nakazem zapłaty w postępowaniu upominawczym z dnia 27 listopada 2023 r. Sąd uwzględnił powództwo w całości (k. 40).</p> <p>Pozwana złożyła sprzeciw, w którym wnosiła o oddalenie powództwa w całości i zasądzenie od powoda na jej rzecz kosztów procesu. Zakwestionowała roszczenie co do zasady i wysokości, zarzucając, że powód nie wykazał umocowania oso podpisujących w jego imieniu umowę, nie została ona prawidłowe wezwania do zapłaty i zaległości, co przesądza o bezskuteczności wypowiedzenia umowy, a ponadto brak dowody aby czynności te było dokonane przez osoby skutecznie umocowanie; zarzucał też przedwczesność wypowiedzenia umowy oraz brak wykazania wysokości roszczenia.</p> <p>Sąd ustalił, co następuje.</p> <p>W dniu 4 stycznia 2018 r. pozwana <span class="anon-block">K. I.</span> złożyła w <span class="anon-block"> (...) Bank S.A.</span> wniosek o kredyt gotówkowy w wysokości 115.000 zł na cele konsumpcyjnego, na okres 120 miesięcy.</p> <p>Dowód: wniosek kredytowy k. 63</p> <p>W dniu 10 stycznia 2018 r. strony zawarły umowę kredytu gotówkowego nr <span class="anon-block"> (...)</span>, zgodnie z którą kredytodawca udzielił kredytu w kwocie 115.000 zł. Kwota ta nie zawiera prowizji ani składki ubezpieczeniowej. . Kredyt podlegał spłacie w ratach miesięcznych do dnia 6 stycznia 2028r. Prowizja wynosiła 16.428,57 zł i była kredytowania przez bank. Całkowity koszt kredytu - suma odsetek i prowizji wynosiła 84.555,20 zł. W myśl § 10 ust. 2 w razie opóźnienia z zapłatą co najmniej 2 pełnych rat kredytu bank może wypowiedzieć umowę lub obniżyć kwotę kredytu wyłącznie po uprzednim wezwaniu kredytobiorcy listem poleconym do zapłaty zaległych rat w terminie nie krótszym niż 14 dni od dnia otrzymania wezwania, a w myśl § 10 ust. 3 okres wypowiedzenia wynosi 30 dni.</p> <p>Dowód: umowa kredytu k. 11-15, harmonogram rat k. 67-68</p> <p>Kredyt został wypłacony w formie bezgotówkowej w dniu 10 stycznia 2018 r. w 2 transzach: 57.830 zł i 57.170 zł</p> <p>Dowód: potwierdzenia przelewów k65-66</p> <p>Pozwana nie spłacała terminowo rat kredytu. Ne uiściła raty należnej w dniu 6 kwietnia 2018 r. oraz 6 października 2019 r. orz</p> <p>Dowód: zestawienie spłat k. 72</p> <p>Pismem z dnia 6 lutego 2020 r. pozwana została wezwana do spłaty zaległości w wysokości 4999,91zl zł w terminie 14 dni roboczych od otrzymania wezwania oraz o możliwości złożenia w tym samym terminie wniosku o restrukturyzację zadłużenia zgodnie z ar. 75c <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19971400939" title="Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz. 939 ()">Prawa bankowego</a>. Pismo to zostało doręczone w dniu 18 lutego 2020 r.</p> <p>Dowód: wezwanie do zapłaty k. 17 wraz z dowodem nadania i doręczenia k. 18-19</p> <p>Z uwagi na brak spłat, pismem z dnia 6 kwietnia 2020 r. powód wypowiedział umowę ze skutkiem na dzień 6 czerwca 2020 r. Pismo to zostało doręczone pozwanej dnia 28 kwietnia 2020 r.</p> <p>Dowód: wypowiedzenie umowy k. 20 wraz z dowodem nadania i doręczenia k. 21-22</p> <p>Osoba podpisująca w imieniu banku wezwanie do zapłaty i wypowiedzenia umowy dysponowała pełnomocnictwem udzielonym przez zarząd powoda.</p> <p>Dowód: pełnomocnictwo nr 1-<span class="anon-block"> (...)</span> dla <span class="anon-block">D. L.</span> k. 73</p> <p>Sąd zważył, co następuje.</p> <p>Stan faktyczny sprawy wynikał z dokumentów przytoczonych powyżej. Ich prawdziwość nie była negowana przez pozwaną.</p> <p>Nie budzi wątpliwości fakt, iż pozwana dopuściła się zaległości w spłacie 2 pełnych rat kredyt, co zgodnie z umową było wystarczające do jej wypowiedzenia. W tym zakresie przekonującym dowodem było zestawienie spłaconych rat, złożone przez powoda. Jeżeli pozwana twierdziła, że raty te wpłaciła terminowo, to na niej spoczywał ciężar dowodu (<a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 6)">art. 6 k.c.</a>). Nie było konieczne, wbrew temu co twierdziła pozwana, przedstawienie historii rachunku przeznaczonego do spłaty kredytu, w sytuacji w której pozwana nie twierdziła, iż w określonych datach faktycznie dokonała wpłat w kwocie wyższej niż przedstawiał to powód.</p> <p>Na uwzględnienie nie zasługiwał zarzut niewykazania wysokości wierzytelności powoda wobec pozwanej, gdyż zarówno wysokość kapitału kredytu, jak i odsetek zostały wprost określone w umowie.</p> <p>Zastrzeżenia pozwanej odnośnie do mocy dowodowej wyciągu z ksiąg banku nie miały w sprawie znaczenia. Dokument ten nie był źródłem zobowiązania ani jego dowodem, nie stanowił postawy ustaleń faktycznych Sądu, a wysokość zadłużenia pozwanej widniejąca w tym dokumencie wynikała łącznie z treści umowy, przelewów na jej rzecz oraz wysokości dokonywanych przez nią spłat.</p> <p>Brak uiszczenia przez pozwaną dwóch pełnych rat uprawniał bank do wezwania do zapłaty wraz z informacją o możliwości restrukturyzacji zadłużenia. Prawidłowość tej czynności nie budzi wątpliwości z punktu widzenia <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19971400939" title="Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz. 939 (art. 75 c)">art. 75c Prawa bankowego</a>, w myśl którego Jeżeli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych (ust. 1), W wezwaniu, o którym mowa w ust. 1, bank informuje kredytobiorcę o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia (ust. 2).</p> <p>Nietrafne były zarzuty dotyczące zastosowania przez bank zbyt małej czcionki w piśmie skierowanym do pozwanej, zawierającym powyższe informacje Czcionka ta jest jednolitej wielkości w całym dokumencie, a także tożsama z rozmiarem czcionki w umowie, zaś pozwana nie powoływała się na to, iż nie zrozumiała umowy z uwagi na użycie zbyt małej czcionki.</p> <p>W konsekwencji powyższych rozważań Sąd uznał, iż bank był uprawniony do wypowiedzenia umowy, a forma i termin wypowiedzenia odpowiadały wymogom z <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19971400939" title="Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz. 939 (art. 75;art. 75 ust. 1;art. 75 ust. 2)">art. 75 ust. 1 i 2 Prawa bankowego</a>.</p> <p>Żadne z postanowień umowy nie są dotknięte wadami wskazującymi na ich abuzywny charakter w rozumieniu <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 385(1))">art. 385 ^{<!-- -->1} k.c.</a> Były bowiem jednoznaczne, nie naruszały interesów kredytobiorcy ani nie kształtowały jego praw i obowiązków sprzecznie z dobrymi obyczajami.</p> <p>Ponadto wysokość prowizji mieściła się w ramach określonych w <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU20111260715" title="Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim - Dz. U. z 2011 r. Nr 126, poz. 715 (art. 36 a)">art. 36a ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim</a>, co więcej - była znacznie niższa niż ustawowy limit, gdyż stanowiła zaledwie ok. 10% kwoty wypłaconego kredytu.</p> <p>Z opisanych względów i na mocy powołanych przepisów prawa Sąd uwzględnił powództwo w całości. O odsetkach za opóźnienie orzeczono zgodnie z <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 481;art. 481 § 1)">art. 481 § 1 k.c.</a> </p> <p>O kosztach procesu Sąd orzekł stosownie do wyniku sporu, obciążając nimi w całości stronę pozwaną. Na koszty procesu poniesione przez powoda składają się: 5400 zł tytułem zastępstwa procesowego, 17 zł tytułem opłaty skarbowej od pełnomocnictwa oraz 7704 zł tytułem opłaty sądowej od pozwu (częściowo uiszczonej w elektronicznym postępowaniu upominawczym).</p> </div> <div> <h2>ZARZĄDZENIE</h2> <p>1.  Odnotować</p> <p>2.  Odpis doręczyć zgodnie z wnioskiem</p> <p>3.  Za 3 tygodnie</p> <p> <span class="anon-block">T.</span>, dnia 18 września 2024 r.</p> </div>