I C 516/11

<p>Sygn. akt I C 516/11</p> <div> <h2>WYROK</h2> <h5>W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ</h5> <p>Dnia 6 listopada 2012r.</p> <p>Sąd Rejonowy w Kłodzku Wydział I Cywilny</p> <p>w składzie następującym:</p> <p> Przewodniczący SSR Andrzej Józefowski</p> <p> Protokolant Małgorzata Sypek</p> <p>po rozpoznaniu w dniu 6 listopada 2012r. w Kłodzku</p> <p>na rozprawie</p> <p>sprawy z powództwa <span class="anon-block">W. W.</span> </p> <p>przeciwko <span class="anon-block">(...)</span> S.A. w <span class="anon-block">W.</span> </p> <p>o zapłatę</p> <p>I. zasądza od strony pozwanej <span class="anon-block">(...)</span> S.A. w <span class="anon-block">W.</span>na rzecz powoda <span class="anon-block">W. W.</span>kwotę 4 000zł (cztery tysiące złotych 00/100) z ustawowymi odsetkami od dnia 3 sierpnia 2011r.;</p> <p>II. dalej idące powództwo oddala;</p> <p>III. nakazuje stronie pozwanej <span class="anon-block">(...)</span> S.A. w <span class="anon-block">W.</span>uiścić na rzecz Skarbu Państwa (Kasa tut. Sądu) kwotę 325zł (trzysta dwadzieścia pięć złotych 00/100), tytułem opłaty sądowej, od której ponoszenia powód był zwolniony oraz kwotę 539,64zł (pięćset trzydzieści dziewięć złotych 64/100), tytułem zwrotu wydatków na poczet opinii biegłego.</p> </div> <div> <h2>UZASADNIENIE</h2> <p> Powód <span class="anon-block">W. W.</span> domagał się zasądzenia kwoty 7500 zł tytułem</p> <p>5 % uszczerbku na zdrowiu w związku z wypadkiem przy pracy z dnia 18 04 2011 r., w wyniku którego powód uległ rozległemu poparzeniu lewego podudzia.</p> <p> W uzasadnieniu pozwu powód podał, że był ubezpieczony u strony pozwanej, a po wypadku lekarz strony pozwanej określił zaocznie stopień uszczerbku na zdrowiu powoda na 1 %, bez jakichkolwiek oględzin nogi.</p> <p>Strona pozwana <span class="anon-block">(...)</span>S.A. z siedzibą w <span class="anon-block">W.</span>wniosła o oddalenie powództwa zarzucając, iż udzielała powodowi ochrony ubezpieczeniowej w ramach dobrowolnej umowy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, do których zastosowanie mają Ogólne warunki jednostkowego i rodzinnego ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków ustalone uchwałą Zarządu <span class="anon-block">(...)</span>SA NR <span class="anon-block">(...)</span> z dnia 3 marca 2008 r. Umowa obowiązywała w okresie od dnia 14 maja 2010 r. do 12 maja 2011 r., a więc również w dniu szkody. Suma ubezpieczenia została określona przez powoda na kwotę 100.000,00 zł.</p> <p> Strona pozwana potwierdziła, że otrzymała od powoda zgłoszenie szkody, w którym powód wskazał, iż doznał obrażeń ciała polegających na poparzeniu podudzia lewego wskutek oblania kawą. Powód przedstawił dokumentację z leczenia, z którego wynikało, że oparzenie zostało wygojone, a leczenie zakończyło się po miesiącu od dnia zdarzenia. Z zaświadczenia o stanie zdrowia wynika również, że powód odzyskał pełną sprawność kończyny.</p> <p>Strona pozwana zleciła przeprowadzenie analizy dokumentacji medycznej przez specjalistę z zakresy medycyny, który stwierdził, iż powód doznał 1% trwałego uszczerbku na zdrowiu. W oparciu o tak ustalony stan faktyczny oraz postanowienia umowy ubezpieczenia, w tym OWU, strona pozwana wypłaciła na rzecz powoda odszkodowanie w kwocie 1000 zł.</p> <p>Zdaniem strony pozwanej żądanie powoda jest nieudowodnione i nieuwzględniające zasad orzekania o uszczerbku na zdrowiu na podstawie zawartej umowy. Bezsporne jest, że na podstawie zawartej umowy ubezpieczenia ochroną ubezpieczeniową objęte są następstwa nieszczęśliwych wypadków. Ustalenie wysokości świadczenia odszkodowawczego odbywa się na podstawie § 13 OWU, który stanowi "jeżeli w następstwie wypadku ubezpieczeniowego ubezpieczony dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu świadczenie z tego tytułu <span class="anon-block">(...)</span>S.A. wypłaca w zależności od określonego w umowie ubezpieczenia sposobu wyliczania wysokości świadczenia, tj. w takim procencie sumy ubezpieczenia, w jakim ubezpieczony doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu, maksymalnie jednak do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia. Określenie istnienia i wysokości trwałego uszczerbku na zdrowiu odbywa się wyłącznie w oparciu o Tabelę norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu <span class="anon-block">(...)</span> S.A." - zgodnie z §42 OWU. Lekarz orzecznik strony pozwanej orzekł u powoda 1% trwały uszczerbek na zdrowiu w oparciu o punkt 161 a Tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu, co koreluje z dołączoną w toku likwidacji dokumentacją medyczną wskazującą, że zdarzenie nie spowodowało u powoda naruszenia czynności ciała. Mając na uwadze, że świadczenie odszkodowawcze jest procentem sumy ubezpieczenia, to w przypadku stwierdzonego 1% trwałego uszczerbku na zdrowiu powodowi należy się odszkodowanie w kwocie 1000 zł obliczone od sumy ubezpieczenia w wysokości 100 000,00 zł.</p> <p>W toku procesu powód sprecyzował żądanie wnosząc o zasądzenie odszkodowania w wysokości 6 500 zł z ustawowymi odsetkami od daty wniesienia pozwu - tj. od 3 08 2011r.</p> <p>Sąd ustalił następujący stan faktyczny :</p> <p>Powód <span class="anon-block">W. W.</span>zawarł ze stroną pozwaną umowę ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków ( Polisa seria <span class="anon-block">(...)</span>nr <span class="anon-block">(...)</span>) , na podstawie której w okresie od 13 05 2010 r. do 12 05 2011 r. podlegał ubezpieczeniu od następstw nieszczęśliwych wypadków , z ustaleniem sumy ubezpieczenia 100 000 zł. Zgodnie z umową do umowy tej mają zastosowanie Ogólne warunki jednostkowego i rodzinnego ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków ustalone uchwałą Zarządu <span class="anon-block">(...)</span>SA NR <span class="anon-block">(...)</span>z dnia 3 marca 2008 r.</p> <p> ( dowód : kopia umowy ubezpieczenia k 53-54 akt sprawy )</p> <p>Zgodnie z Ogólnymi warunkami jednostkowego i rodzinnego ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków ustalonymi uchwałą Zarządu <span class="anon-block">(...)</span>SA NR <span class="anon-block">(...)</span>z dnia 3 marca 2008 r. Ogólne warunki jednostkowego i rodzinnego ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wy-padków mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych przez <span class="anon-block">(...)</span>Spółka Akcyjna zwany dalej "<span class="anon-block">(...)</span>SA" z m.in. osobami fizycznymi za następstwa wypadku ubezpieczeniowego , za które uważa się uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia lub śmierć, a za nieszczęśliwy wypadek - nagle zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, w następstwie którego ubezpieczony niezależnie od swej woli doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. Zgodnie z §13 OWU jeżeli w następstwie wypadku ubezpieczeniowego ubezpieczony dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu - świadczenie z tego tytułu <span class="anon-block">(...)</span> SA wypłaca w zależności od określonego w umowie ubezpieczenia sposobu wyliczania wysokości tego świadczenia, tj.</p> <p>( wariant l ) - w takim procencie sumy ubezpieczenia, w jakim ubezpieczony doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu, maksymalnie jednak do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia, albo 2) wariant II - w wysokości iloczynu sumy ubezpieczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu określonej w umowie ubezpieczenia, stopnia (w procentach) trwa-łego uszczerbku na zdrowiu oraz wskaźnika progresji określonego w tabeli.</p> <p>Trwały uszczerbek na zdrowiu ustalany jest przez lekarzy wskazanych przez <span class="anon-block">(...)</span>SA na podstawie .Tabel norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu <span class="anon-block">(...)</span>SA" zatwierdzonej uchwałą Zarządu<span class="anon-block">(...)</span>SA i obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, którą <span class="anon-block">(...)</span>SA na żądanie ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego udostępnia do wglądu w jednostkach organizacyjnych <span class="anon-block">(...)</span> SA.</p> <p> <span class="anon-block">(...)</span>SA po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, informuje o tym ubezpieczonego lub ubezpieczającego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności<span class="anon-block">(...)</span>SA lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.</p> <p> <span class="anon-block">(...)</span>SA zobowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności <span class="anon-block">(...)</span>SA albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione wciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia <span class="anon-block">(...)</span> SA powinien spełnić w terminie 30 dni.</p> <p>( dowód : Ogólne warunki jednostkowego i rodzinnego ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków ustalone uchwała Zarządu <span class="anon-block">(...)</span>SA NR <span class="anon-block">(...)</span>z dnia 3 marca 2008 r. - k 26-41 )</p> <p> W dniu 18 04 2011 r. powód uległ wypadkowi w pracy. Współpracownica powoda przez przypadek strąciła kubek z kawą i poparzyła nogę powoda gorącą kawą.</p> <p> ( dowód : zeznania powoda )</p> <p> Biegły sądowy z zakresu medycyny stwierdził u powoda rozległe i brunatne plamy pooparzeniowe na bocznej powierzchni podudzia lewego z zaburzeniami czucia, bez zaburzeń czynnościowych i bez zniekształcenia.</p> <p>Po dokonaniu analizy dokumentacji leczniczej i medycznej oraz po przeprowadzonym badaniu biegły ustalił u powoda w związku z wypadkiem w dniu 18.04.2011 r. stały uszczerbek na zdrowiu w wysokości 5% z pozycji a161-a (1-5%) tabeli uszczerbkowej <span class="anon-block">(...)</span> SA.</p> <p>W badaniu przedmiotowym biegły ustalił, że na całej bocznej powierzchni lewego podudzia widoczne są duże, płaskie, brunatne i liczne plamy pooparzeniowe, bez blizn i bez upośledzenie funkcji ruchowej stawów kolanowego i skokowego. W obrębie tych zmian pooparzeniowych stwierdza się ewidentne osłabienie czucia dotyku.</p> <p> ( dowód : opinia biegłego sądowego k - 80-81 i 98 )</p> <p>Sąd zważył :</p> <p> Jest poza sporem, że strony łączyła umowa ubezpieczenia.</p> <p> Zgodnie z <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 805;art. 805 § 1)">art. 805 § 1 k.c.</a> przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.</p> <p> W myśl <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 829;art. 829 § 1)">art. 829 § 1 k.c.</a> ubezpieczenie osobowe może w szczególności dotyczyć: 1) przy ubezpieczeniu na życie - śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią oznaczonego wieku; 2) przy ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków - uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.</p> <p>Nie było sporne między stronami, że w dniu 18 04 2011 r. zaistniało zdarzenie, które skutkowało obowiązkiem wypłaty świadczenia, a także, że za każdy procent uszczerbku na zdrowia powodowi przysługuje 1000 zł.</p> <p>Strony pozostają w sporze co do wysokości stopnia uszczerbku na zdrowiu powoda.</p> <p>Strona pozwana uznała, że wynosi on 1 % i wypłaciła powodowi kwotę 1000 zł.</p> <p>Natomiast z ustalonego stanu faktycznego, w szczególności opinii biegłego z zakresu medycyny wynika natomiast jednoznacznie, że uszczerbek na zdrowiu powoda wynosi 5 % i został opisany w punkcie a161 -a Tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu, która stanowi załącznik do Ogólnych warunków grupowego ubezpieczenia na życie.</p> <p>Stwierdzony u powoda uszczerbek zdrowia ma charakter trwały i nieodwracalny , ma postać rozległych plam pooparzeniowych powodujących oszpecenie i ograniczenie czucia dotyku. Odpowiada więc całkowicie definicji trwałego uszczerbku na zdrowiu, za który zobowiązana jest strona pozwana do wypłaty sumy ubezpieczenia w odpowiednim procencie.</p> <p>Opinia biegłego sądowego jest rzetelna , oparta na badaniu powoda i wszechstronnej logicznej analizie materiału dowodowego i jako taka w pełni zasługuje na wiarę i uwzględnienie.</p> <p>Z uwagi na powyższe na podstawie <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 805;art. 805 § 1)">art. 805 § 1 k.c.</a> zasądzono kwotę 4000 zł od pozwanego na rzecz powoda.</p> <p>O odsetkach orzeczono na podstawie <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 481;art. 481 § 1;art. 481 § 2)">art. 481 § 1 i 2 k.c.</a> Termin początkowy biegu odsetek przyjęto na podstawie <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 481 § 36;art. 481 § 36 ust. 1)">§ 36 ust. 1</a> Ogólnych warunków grupowego <span class="anon-block">(...)</span> </p> <p>W pozostałym zakresie powództwo na podstawie <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640160093" title="Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 (art. 805;art. 805 § 1)">art. 805 § 1 k.c.</a> zostało oddalone. Powód błędnie skierował do pozwanej także roszczenie z umowy ubezpieczenia na życie w <span class="anon-block">(...)</span>S.A., który jest od pozwanej odrębnym podmiotem.</p> <p>O kosztach orzeczono na podstawie <a href="http://isap.sejm.gov.pl/DetailsServlet?id=WDU19640430296" title="Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego - Dz. U. z 1964 r. Nr 43, poz. 296 (art. 100)">art. 100 k.p.c.</a> W ocenie Sądu wysokość dochodzonego roszczenia zależała od opinii biegłego lekarza , przy czym w tym zakresie powód całkowicie wykazał zasadność swojej pretensji.</p> <p>Oddalenie powództwa dotyczyło tylko mylnie przez powoda połączonych roszczeń przeciwko podmiotowi <span class="anon-block">(...)</span>.</p> <p>Kierując się powyższymi przesłankami orzeczono jak w sentencji.</p> </div>